中国第三方支付主要模式与发展问题

「第三方支付」是指具备一定实力及公信力的独立机构，应采用与主要银行签订合约的方法，即透过银行支付及结算系统的接口，促进双方进行交易的网络支付模式，POS机办理需要提交申请和审核等，在国家政策和互联网技术进步的支持下，我国的第三方支付保持了高速稳定的增长，新兴的支付宝、余额宝、快钱、丰饶角等核心大型企业形成了自己的行业定位，占据了很大的市场份额，总体趋势是第三方支付向好的方向发展，POS机客服是指这个客服团队中负责第一线应对用户问题的客服代表，然而，安全支付、交易平台监管、消费者个人隐私权泄露等问题时有发生，在一定程度上阻碍了第三方支付制度的发展。

一、中国第三方支付模式及现状分析。

（一）我国发展第三方移动支付的模式。

我国第三方支付主要有三种模式:

　　1、支付网关管理模式。支付网关是指，第三方支付在银行和客户企业之间发展起到一个网络虚拟的桥梁作用，将银行和客户进行连接起来。这种方式支付系统平台把很多张银行卡整合到一个平台上，消费者能够通过我们这个问题平台将资金支付给商户，商户可以选择直接影响通过使用第三方支付平台将款项提取到自己银行卡上。

       2、信贷中介模式。信用中介模式已经成为一种非独立的商业模式，因为这种模式大多是基于大型购物网站的发展，支付宝就是一种典型的信用中介模式。

支付宝的出现解决了商品交易过程中买卖双方信用缺失的问题，大大降低了双方面临的交易风险。

　　3、邮件账户服务模式。邮件支付发展模式是指交易过程中双方可以通过企业电子邮件的方式在网上进行分析支付款项和收取款项的模式，目前国际上最具代表性的邮件账户支付信息平台是Paypal.这种教学模式研究同样也需要一个交易双方在平台上注册账号。

(2)分析第三方支付的现况。

互联网金融在电子支付和结算方面最突出的成就是第三方支付系统的兴起和发展。中国人民银行(PBoC)的最新数据显示，中国央行已发放第五批第三方支付机构牌照，使获得此类牌照的公司数量达到269家。根据 iResearch 的最新数据，2023年我国互联网支付交易额达到5.373万亿元，同比增长47% 。

虽然网上支付交易规模的增长速度有所下降，但自2006年以来，我国国内网上支付交易的整体规模呈上升趋势。

从第三方支付的交易结构来看，网上购物仍然占据着不可替代的地位。根据 Iresearch 的数据，2023年第三方互联网支付占中国互联网支付的35.5% 。