银企支付系统的构建及应用效果分析

一、概述

随着企业信息系统的广泛应用和银企直联平台作为资金管理模式的选择，开辟了资金收支管理的新模式，POS机代理加盟行业蕴藏数十亿级市场，

　　银企直连平台是通过中国互联网或专线连接的方式，实现一个企业内部财务分析系统与银行金融机构综合业务操作系统的数据直接对接，企业无需专门登录网上银行，就可以利用现代企业对于财务控制系统自动完成对银行账户（包括知识分子公司银行账户）的查询、转账、资金归集、信息下载等功能，使企业需要通过提高企业财务系统的界面可以选择直接对其在银行的账户资金问题进行风险管理，POS机客服是指这个客服团队中负责第一线应对用户问题的客服代表，

在实际应用过程中，银行与企业之间的直接联系为企业带来了许多便利。通过企业与银行间系统的直接联系，可以有效地减少企业出纳员重复登记、转账等支付信息的工作量，减少对转账信息的审计工作量，避免出纳员登记信息出错，提高会计人员的工作效率。

在某科研院所推广银企直联平台时，由于企业网络架构的部署需求，企业财务管理系统部署在企业内网，而与银行机构综合业务系统的银企直联前置机部署在互联网。企业内网与互联网之间的物理隔离，对企业财务管理系统与银行机构综合业务系统的对接形成了障碍。

介绍了一种基于二维编码的银企支付系统，该系统集成了企业内部网和企业财务系统，获取企业财务系统中的支付信息，在互联网端和银行机构集成的业务系统中，与银行和企业直接连接的前台机器对接，企业财务系统向银行机构报告支付信息，完成支付信息的转移。

该系统利用二维码信息量大、易识别、成本低的特点，在记账凭证中打印支付二维码，实现两网数据共享。该系统已成功应用于某科研院所，取得了良好的效果。

　　二、银企支付管理系统进行构建

1. 推进银行和企业支付系统的背景

　　该科研院所在2011年上马了财经综合管控平台建设项目。项目选型浪潮GS系统作为财经综合管控平台，建设成为该企业财务管理的核心业务系统，初步实现了企业的财务信息化建设。其中，网上报销、集中核算、全面预算管理等应用较为成熟，有效提升了财务业务管理水平。

然而，在报销业务的过程中，资金的支付和结算仍然是离线完成的。在传统的财务资金支付结算模式下，企业债权的支付要求财务会计人员完成会计凭证的制作、核对和打印，并向财务主管提供纸质凭证。

出纳根据凭证上的付款信息，登录银行网银，在记账凭证上登记转账信息，确认后提交审核。另一位出纳登录网银，根据记账凭证再次确认注册信息无误后发起转账申请。